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陈果静

对小微企业等市场主体的金融支持力度正在进一步加大。11月14日，人民银行等六部门联合印发《关于进一步加大对小微企业贷款延期还本付息支持力度的通知》，对于2022年第四季度到期的小微企业贷款，鼓励银行业金融机构按市场化原则与企业共同协商延期还本付息。还本付息日期原则上最长可延至明年6月30日。延期贷款正常计息，并免收罚息。这对小微企业来说无疑是场“及时雨”。

新冠肺炎疫情发生以来，小微企业受到较大影响，疫情的反复也让不少企业经营压力增加。特别是餐饮、零售、旅游、交通运输等行业相关的中小微企业、个体工商户面临融资难题。这要求宏观政策在保持稳定性、持续性的基础上，进一步加大支持力度。从2020年起，人民银行等部门就出台了中小微企业贷款临时性延期还本付息政策，并根据实际情况，多次将政策延期，有效缓解了中小微企业资金周转压力。此次再度出台针对小微企业贷款的延期还本付息政策，将有助于继续缓解小微企业面临的融资困境，避免其资金链断裂，帮助他们渡过难关。

加大小微企业金融支持力度，稳定小微企业发展信心，对于保市场、稳就业、助民生、促进内需恢复具有重要作用。小微企业数量众多，背后是千千万万的家庭和就业岗位。截至今年9月底，我国登记在册的个体工商户达1.11亿户，占市场主体总量的2/3，其中近九成活跃在批发零售、住宿餐饮和居民服务等实体经济领域，70.3%的个体工商户仅从事线下经营活动。受疫情等因素影响，中小微企业、个体工商户生产经营面临一定困难，发展信心不足，迫切需要切实有效的扶持政策。此次《通知》除明确进一步延长还款期限外，还配套了包括建立健全尽职免责制度、完善担保制度安排、创新延期贷款产品和服务、强化金融科技赋能、加大对银行业金融机构的资金支持力度、强化政策实施效果跟踪等在内的一系列措施，能够有效提升银行业金融机构对小微企业金融支持的积极性，更有助于更大力度、更广范围地保市场、稳就业、助民生，实现稳经济和防风险的多重平衡。

新政策也对金融机构的管理服务能力提出了更高要求。银行业金融机构须加快创新延期贷款产品和服务，根据小微企业所属行业、交易场景等特点，提供差异化贷款延期方式，推广主动授信、随借随还贷款模式和线上续贷产品，为小微企业办理相关业务提供便利。同时，银行业金融机构还应更多利用大数据等现代信息技术手段，提升企业评级及风险控制水平。此外，相关部门也应加强政策协同，畅通政策传导渠道，推动银行业金融机构加快将政策落到实处，强化政策实施效果跟踪监测，确保政策取得实效。